2022年6月23日 星期四

加息

 HIBOR 又加了

供樓更重皮 H按息突破兩厘



究竟2% 係咩概念? 借10M, 2% ALL IN 月供37K

其實呢條數係廢的, 因為香港政府已經為借貸人提供左個基本上係CLS的壓測

借10M 的人, 在2.5%+3%壓測下, 收入不能超過一半, 即係咩呢? 收息約94K/月

供樓, 固然係睇DSR, 2% ALL IN 情況下, 37K/94K = 39.36% 月入去左供樓, 便是客觀現實

而當中睇埋本息表, 係有20K係供本金的, 即係17K 係支出

而呢20K 係FLOATING的, 若然樓價唔郁, 20K 係拎得番

若然下跌呢? 係無左

有D 人話, 喂, 小子, 唔係喎. 跌357成你咪PK, 跌凸喎

在小子眼中, 呢件事唔係咁睇的, 點解?

當你得一層樓死HOLD 到尾, SIMPLE CASE 先, 20K 係用左去減左你個本金, 係唔係?

若果加息, 本金部份少左 (+1% 若莫係-10%供本金部份, 即20K 變左18K 左右, 我唔計死數了)

但係總會有供完的一日, 而且, 老美加到5% 好未? 呢家話2022 4Q fed fund rate 3.4%, 俾夠你6.8% 好未?

6.8%, 即係同一條數, 供65,192, 本/息係57K/8K

即係好simply say 供凸啦, 原本供37K, 呢家供65K, 仲要有57K 係俾人食左, 本咩金? 銀行有SO 喎...

which is very true, 記住, 係加到6.8% ALL IN, 即係P+1.5%.

而成個DSR 係咩structure? 65K/94K = 69%

若然family income 係94K, 我諗係有D吃力的, 誠然, 但係唔係代表爆到拍拍聲無數計?

as said, 到時假設D樓又跌, fujitsu 左啦 (即係負資產)

你只有兩個CHOICE
1. 舉手老破
2. 供埋佢

各位讀者會點?

且說小子認為老美係絕對無條件加到6.8%

3.4% 都成問題. 

仲有你加到3.4%, 都仲要港府fully reflect 在P先係呢個情況

之前加左息, 香港係直頭唔跟......今次會唔會跟? 或者跟唔跟得足? 小子認為是否定的

而且上一個加息小CYCLE 2013 年個期, D樓係升到喊......

有無好大CORRELATION? 看君自行研判. 小子就覺得不太大關聯了.

然而, 防風措施係要做, 而且要做足, 例如放多D錢入MORTGAGE LINK 戶口啦, 已係一個最好的對沖供款額上升的措施, 而且係可以immediately take action 的, 小子成日都講: 守到完場才是贏家

350萬太古城, 你97買左, 03沽左, 你係無份贏的.

而且, 個CLS 壓測話左俾你聽, 買得樓, 收入都係都幾高下

而在移民大潮下, 個個行業都搶人, 除非你同我講你放棄番工啦, 呢家個就業市場 (中高端計), 係仲好過之前. 中層不斷搶人, 當然低層係KIC 少少, 買得樓我都當你收入中上啦, 呢個時間無咩理由會食屎的, 不用庸人自擾




















10 則留言:

  1. 小弟正考慮是否將部份資金park入mortgage link a/c, 因為現時好多銀行都定期高息搶$, 息口仲高過ML A/C, 但就要比佢lock住d $囉

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    1. 泊啦, 當partial payment, 如果大跌, 咪盾作茅用

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    2. 已park入ML, 年息有兩厘多d, 每月收翻幾K, 都Ok呀!

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  2. 3幾個% 利息, 計黎做乜
    樓價三扒兩撥賺返啦

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    1. 不能同意更多, 其實2/3 機會贏, 唔郁及升都係在HARD ASSET 持有人的一方. 跌嘛. 看你的看法係STRONG HOLD (如果認同剛需必要的話, 跌根本都不用太淆); 只係租個批, 要deploy capital 去跑贏個租金, 如果市況好似今年咁, 唔係咁就的話, 就有D吃力; 買樓只是一個最蠢最慢的財富增長方法 (其實睇番history又唔係真係好慢, 不過對比起股票一年三幾倍, 係比較慢咁解)

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  3. 認同老美不可能大幅度加息,今次高通漲不是純經濟活躍引起。

    不太擔心加息有長遠影響。

    但最擔心是老共癲到好似俄佬引火自焚,到時就算唔加息,香港經濟都受重擊,依樣先係黎緊幾年最大的黑天鵝。


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    1. 呢個反而唔怕, 香港如果PK, 有樓無樓都係PK, 最怕做人係人地發達你仆街, 就真係仆街了

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    2. 希望大家都唔好PK 啦!

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    3. //老共癲到好似俄佬引火自//
      你指打灣灣? 應該都係三五年既事
      怕就唔好玩

      --Dogdogchi

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  4. 尼次移民潮睇落幾堅,小子兄認為未來港樓剛需仲係唔係咁大?

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