2020年4月7日 星期二

財自邊有SHORTCUT

市面上愈來愈多人開班教人財自


其實財自邊有SHORTCUT, 最安全的只有1樣野

1 .政府年金

其次只列舉2個, 因為條條大路通羅馬, 試過先知, 永遠肯走出COMFORT ZONE TEST 先會有機會TEST 到.


2. FIXED MATURITY BOND FUND.

 其次就係你如果做到PB客的時候, PB 會SELL你由一個勁的PM (即係FUND MANAGER) 出的FIXED MATURITY BOND FUND.

FIXED MATURITY, 即係有定限期, 而且開哂所有HOLDINGS 俾你睇, 好多都係BBB-/BB+ RATING, 在3-5年內死的機會率, 跟據historical data 係唔算高.


睇PAGE 7及PAGE 8, 2008年的BB RATING DEFAULT RATE 係0.8% 左右

再加上DIVERSIFICATION, 以及債券DEFAULT 多數以HAIRCUT (即7折收回) 等等, 實際上損失多由MARK TO MARKET 組成而不是DEFAULT 組成

只要你有能力捱到MATURITY (個PM 份工緊要過你, 所以呢D會幫你睇住, 但唔代表無事), 理論上對於唔睇債的人來講已經係最less risky.

3.  自己揀STRAIGHT BONDS

當然自己識揀一定係最好, 講真佢打份工唔會出心出力幫你, 只係screen 到大路野便收你工, 好處係overseas bonds 都有 (say ASEAN. EUROPEAN bonds), 有助PB客diversify. 因為基本上PB 客都係買內房債券為主, 再加槓桿. 加槓桿無異於將個風險倍大, 原本可以捱到尾但係因為PB 都係會收水, 所以在跌市縮MARGIN 的時間都係迫你減倉.

*所以狂加LEVERAGE 亦係令到BOND 坐唔到尾的原因之一

無他, PB 的FUNDING 都係來自於EXTERNAL (GS 係deposit taking), 如果由external funding source, 基本上收水一齊收.

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
而講番以下食股票利差交易, 根本上一個黑天鵝EVENT 便可以收工. 借埋錢做根本無異於撩鬼攞命

其實要做的話, 一係做823, 一係做REITS....都唔會做5仔咁攪笑...BANKS 一定派息? 寫左係個額頭度?

TRUST / REITS 就ENSURE 一定要派, 因為寫左係章程度 (但係NET PROFIT 都可以縮, 都可以係大失預算)


至於劏房呢D陰質野唔講啦. 有D話收租仔都係PK, 咁劏房一定係PK 中的PK.

至於劏房的風險, 小子都可以大約講下

1. 因為劏房一劏4, 一定要整高個地台去整條大屎渠, 問題來了, 人地層樓係唔會設計俾你咁做, 爆渠機會係會大增, 爆渠的話, 業主立案法團可以CLAIM 業主整哂成棟的渠

2. 電方面, 當然一樣, 負荷唔到一開N的話, 自己爆錶由自可, 搞壞呀公的電錶你就死得人

3. 水浸壞LIFT 做劏房保險唔包的, 一架起碼1.5M. 收幾多年租都補唔番.

而1-3都係樓宇保險唔賠的

小子勸告搞劏房者三思, 還有未計消防條例, 旅館條例等等犯法事宜, 為左一萬幾千而犯法, 實在不可取. (污損人格呢D野就見仁見智, 你話我係咁做呀, 你吹咩? 咁係吹你唔漲的, 不過樓上的要點FYR啦, 有事的話係無得補救)


【獨家】踢爆滙豐維權組織真面目 劏房「業主會」教人借私貸炒燶滙豐https://hk.finance.appledaily.com/finance/20200407/WVW3KBSHEFGIGVKJFRXKWMLJRM/


張貼者：

13 則留言:

  1. Unknown4月 07, 2020

    Why not buy fixed term etf like IBDD

    INVESTMENT OBJECTIVE

    The iShares® iBonds® Mar 2023 Term Corporate ETF seeks to track the investment results of an index composed of US dollar-denominated, investment-grade corporate bonds maturing after March 31, 2022 and before April 1, 2023.

    The Fund will terminate on or about March 31, 2023.

    回覆刪除
    回覆
    1. 快活谷小子財自之路4月 07, 2020

      咁講啦,BOND UNIVERSE 都可以有ALPHA ....易過STOCKS.

      仲有....重點在於PB 俾FIXED MATURITY BOND FUND 90% LTV.

      刪除
    2. 快活谷小子財自之路4月 07, 2020

      散戶來講, ETF 永遠都係ONE OF THE BEST OPTION.

      刪除
  2. NielNiel4月 07, 2020

    loop loop plan引發小弟財自想法，加上blog 各大大的分享，還在學習中
    做人要認識多一點，了解市場，不要學壞
    小弟曾寫過，吹過，辣招的出現就是因為他們及學他們的人引發的

    回覆刪除
  3. rice4月 07, 2020

    劏房出事，做業主都唔安樂

    近年劏房奪命火警事件

    回覆刪除
  4. Murciélago@Australia4月 07, 2020

    多謝快兄又袋錢入我袋...

    原來有 fixed term bond fund 呢樣嘢, 真係唔知.

    回覆刪除
    回覆
    1. 快活谷小子財自之路4月 07, 2020

      班大哥有咩整唔到出來...仲俾你按90%添.

      刪除
  5. 唐樓仔成長手記4月 07, 2020

    借私貸「投資」滙豐，精人出口(教班), 笨人出錢...
    呢個都係水浸下衍生的情境，無限QE下歷史只會不停重復

    回覆刪除
    回覆
    1. 快活谷小子財自之路4月 07, 2020

      唐兄,

      與其俾錢上班, 不如睇多D 各大BLOGGER 的無私分享再諗下中間操作取長補短 (又打爛人飯碗)

      不過愈來愈少人肯寫了, 皮老闆, 止凡等等仲繼續拍片寫野實在難得.

      連三兄都說昨天暫別, 實在替讀者可惜.

      至於小子D吹水野, 不提也罷, 亦不可能將每隻BOND / FUNDS 拎上來講, 一則自己唔夠料唔好衝出來柒, 二則時間上唔許可 (你叫我一日一篇廢文都累死人, 仲有幾條靚仔在家放我電....), 三則同本業有衝突. 難矣.

      刪除
    2. 唐樓仔成長手記4月 09, 2020

      小子兄成日搞到我好慚愧呀... 我依家就黎1個月1篇的產量都維持唔到，你家幾條靚仔仲可以諗無私分享
      小小承諾, 我會寫返多啲, 過去係睇blog 學習投資, 得益良多，你岩，係應該寫多少少, 好過啲人倒水比各位阿sir.....

      刪除
  6. Sboy4月 24, 2020

    \\其實財自邊有SHORTCUT, 最安全的只有1樣野
    \\1 .政府年金
    帥兄, 政府年金用來財自會不會好慢? 因個回報低

    回覆刪除
    回覆
    1. C.Chan4月 28, 2020

      https://medium.com/%E5%8F%B2%E5%85%84%E6%8A%80%E8%A1%93%E6%96%87/whoshouldgoforannuity-1db0f3bf3314

      窮中產得一層自住樓的話,可以參考下史兄呢個年金方案,不失為一個低配版財自

      CC

      刪除
  7. C.Chan4月 28, 2020

    作者已經移除這則留言。

    回覆刪除

訂閱： 張貼留言 (Atom)